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住宅ローン控除 確定申告を忘れた場合

住宅ローン控除:確定申告を忘れた場合【埼玉県・さいたま市・千葉県の新築戸建て:ほっとくつろぎ家】

こんにちは、ほっとくつろぎ家です。
今日は住宅を購入した初年度に大切な確定申告についてお伝えします。住宅ローン控除の初年度は確定申告すると控除があるのでとても大切です。特に購入後の初年度は、初めてのことで、確定申告を忘れてしまう方もいらっしゃいます。この記事では、「住宅ローン控除の初年度の確定申告をうっかり忘れていた方」のためにその対処法を質問の多い順にお伝えしますね!

目次

住宅ローンで家を買ったら確定申告をしましょう。

 「あたらしい家を買ったら確定申告をする」って、実は忘れがちです。ですが、住宅ローン控除を受けるためには、初年度の確定申告も忘れないようにしましょう。

住宅ローン控除:確定申告を忘れた場合【埼玉県・さいたま市・千葉県の新築戸建て:ほっとくつろぎ家】

住宅ローン控除の確定申告は誰が必要?

 よく「会社員だと、確定申告はいらないのでは?」というご質問を受けます。住宅ローン控除については当てはまりません。正確にいうと、

1年目は 会社員を含む全ての住宅購入者は確定申告が必要。

2年目は会社員(給与取得者)は年末調整または確定申告で、それ以外の人は引き続き確定申告が必要です。

控除額ってどれくらいですか?

 住宅を住宅ローンで購入した場合、条件にあえば住宅ローン控除を受けることができます。節税対策としてもとても重要になりますので、ぜひ、控除を受けたいですよね。
では一体いくらの控除額になるのでしょうか?

こちらのブログでとてもわかりやすく説明しています。

2024−2025年の控除について>>>

 ブログでも説明しているように、例えば、
2024年に新築の省エネ基準適合住宅を3000万円の住宅ローンで購入したとしましょう。

その場合は、初年度住宅ローン控除額は最大で21万円になります(年収によって変わります)。これらの控除額は還付金として手元に戻ってきます。正確にいうと、その年に払うべき所得税や住民税から差し引かれます。

【住宅ローン控除】家を買ったら確定申告しよう!

確定申告を忘れても大丈夫?

 もともと、確定申告の時期は1月1日から12月31日までの間に生じた所得に対して、翌年の2月16日から3月15日に申告して、所得税を決定します。この1ヶ月の間は、日本中が慌ただしくなりますよね。住宅ローンで住宅を購入した場合、初年度はうっかり忘れてしまうこともあるかもしれません。ここで注意したいのは、3月15日を過ぎて「住宅ローン控除の申請を忘れていた」ことに気づいた場合、「更正の請求」ができない可能性が高いということです。

もちろん、3月15日の期限までに申告忘れに気づいた場合、申告額をもう一度申告しなおすことは可能です。

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確定申告を忘れた時の対処法 ーよくある質問ー

 確定申告は(特に会社員の場合)忘れがちです。ですが、住宅ローン控除は最大13年の控除年数になったり、また、控除額は100万円以上になることもありますので、必ず抑えておきたいですよね。
ですが、もしあなたが確定申告を忘れた場合も、対処法はありますので、ぜひ今回の記事を参考にしてみてください。

申告期限を過ぎましたが、大丈夫ですか?

 確定申告には毎年申告の期限があります。申告をすることで所得税が決まりますが、住宅ローン控除はこの所得税から還付金を差し引くことで、住宅ローンを始めた翌年から所得税が少なくなります。
(ただし住宅ローン控除には条件があります。条件はこちら>
もし、申告期限を過ぎて(3月16日以降)申告忘れに気づいたら、その年の還付金は難しいと考えましょう。ですが、5年以内に還付申告をすれば戻ってきますので、ぜひあきらめずに申告していきましょう

 下の表では、初年度の申告を忘れた場合の例になります。2023年に家を購入して、最初の申告は会社員でも必要です。イメージをしながら、控除を確実に受け取りたいですね!

住宅ローン控除:確定申告を忘れた場合【埼玉県・さいたま市・千葉県の新築戸建て:ほっとくつろぎ家】

更生の請求ってなんですか?

 「更正の請求」というのは、更正の請求期間を過ぎたあとに納税者自身が税額の修正や変更を行うことです。確定申告で、申請した金額が間違っていた場合は、納付金額が多くなってしまうこともありますよね。その場合に払い過ぎを取り戻すためにあります。

これらは住宅ローン控除申請を忘れてしまった場合には「対象外」になります。つまり、住宅ローンの控除申請がうっかり遅れてしまったことに対する再申請は難しいです。

一方で、納め過ぎた税金に対してもう一つの対処法として「更正の請求の嘆願」というものもあります。「嘆願」とはいわゆる「お願い」です。法定申告期限から5年以内に税務署に「納め過ぎた税金を返してください」とお願いする文書になります。嘆願書を出したとしても、税務署はこれらの「嘆願・お願い」に応じる義務はないので、可能性は低いかもしれません。

確定申告はしましたが、住宅ローン控除申請を忘れました。まだ大丈夫ですか?

先ほどの記事と一部被りますが、確定申告を済ませた後に住宅ローン控除申請を忘れた場合は、すぐに税務署に相談することをお勧めいたします。確定申告を済ませた後では、住宅ローン控除申請は通常申請は通りにくいと思っておきましょう。

税申告は税務署にいって聞く方が早く解決することもあります。疑問がある場合は直接問い合わせると良いと思います。

5年間を過ぎた場合、住宅ローン控除の還付申告はできますか?

 5年を過ぎた場合、住宅ローン控除は還付申告はできません。つまり控除を受けることができません。住宅ローンの控除は還付される金額がとても多いです。5年分を合わせると場合によっては100万円以上戻ってくることもあります。先ほどのシュミレーションでも初年度だけで21万円が返ってくることもあります。

ぜひ、住宅ローン控除は忘れずに確定申告したいですよね。

とはいうものの、書類作成、書類集めなどが大変なこともありますよね。その場合は税務署に相談しにいくか、税理士さんにも相談してみましょう!書類を用意してくれたり、申告のお手伝いをしてくれます。

ローン控除の書類を紛失しました。どうしたらいい?

 住宅ローン控除の書類を紛失した場合は、書類をもう一度集めるところからスタートしましょう!書類によっては再発行手続きの方法が異なることがあります。

特に残高証明書を紛失した場合は金融機関へ再発行の手続きが必要です。残高証明書は住宅ローン控除を申請するためにとても必要な書類です。毎年10月中旬前後に残高証明書が発行されます。

ですが、家を購入した初年度は、購入の時期によって残高証明書の発行時期が異なります
例えば東京三菱UFJ銀行で住宅ローンを組んで家を購入した場合は、10月ー12月に家の購入のために住宅ローンの借入をすると、残高証明書の発送日は翌年の1月初旬になります。

まず、必要な書類を確認し、足りない書類を集めることが大切です。

住宅ローン控除:確定申告を忘れた場合【埼玉県・さいたま市・千葉県の新築戸建て:ほっとくつろぎ家】

まとめ 

 いかがでしたか?今回は住宅ローン控除で確定申告を忘れた場合のよくある質問を中心にお伝えしました。住宅ローン控除はとても大切です。家を購入する場合は、購入する前から心の準備もしておきたいですよね。
ほっとくつろぎ家の新築戸建は、誇れる家をご提供することをモットーにして20代−30代の子育て世代に新築戸建をご提供しています!もし、あなたが埼玉や千葉に新築戸建を考えているならば、ぜひ、ほっとくつろぎ家にご相談くださいね。

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